Suivre l’état de ses comptes sur une base quotidienne – ou un peu plus espacé en fonction de la tension de son budget – est clairement le bon réflexe à adopter.

Toutefois, rester passif devant le chiffre du reste à vivre à la date du jour de consultation n’est pas exactement le meilleur moyen d’éviter de dépenser trop, même si cette étape est essentielle.

Cela représente un grand pas pour de nombreuses personnes, surtout celles qui ont connu ou connaissent encore les fins de mois à découvert, quels que soient les revenus… Si vous avez passé ce premier pas, et regardez régulièrement l’état de vos comptes, déjà, félicitations !

Si vous passez à l’étape de la gestion, bravo ! Pour vous y aider, Foxy, le renard argenté, vous donne une petite présentation comparative de différentes applications de gestion du budget.

Pour commencer : votre application bancaire pour suivre votre budget

Les banques sont nombreuses et leurs applications tout autant. Néanmoins, à l’heure actuelle, toutes les banques classiques, en ligne et néo-banques, proposent dans leurs applications de suivre assez facilement ses comptes.

Visualisation des soldes actualisés et pointage d’opérations sont des fonctionnalités basiques qu’une grande majorité propose.

Avant de vous lancer dans les applications de gestion, vous pouvez commencer par tenter d’exploiter au maximum le potentiel de l’application de votre banque. Cela permet de limiter la diffusion de vos données personnelles.

Deux grandes catégories d’applications de gestion de budget

Application avec agrégateur bancaire

Un agrégateur bancaire est une option proposée par de nombreuses applications de gestion de budget. Il s’agit d’une fonctionnalité qui permet, a minima, de consulter vos comptes via l’application de gestion de budget, et de pointer les opérations pour visualiser les postes de dépenses.

Certaines applications permettent également de réaliser certaines opérations de virements directement sans repasser par votre application bancaire ou encore de mettre des alertes (dépassement de budget, prélèvements…).

Application sans agrégateur bancaire

Une application sans agrégateur est plus simple d’utilisation et n’est pas connectée à vos informations bancaires. En revanche, elle implique de noter manuellement ses revenus et dépenses. Les fonctionnalités qu’elles offrent sont donc beaucoup plus limitées.

Avec ou sans agrégateur, que choisir ?

Nous ne pouvons répondre à cette question à votre place. En effet, tout dépend de ce que vous souhaitez faire. Suivre simplement ses dépenses et connaître au jour le jour son reste à vivre est possible sans agrégateur. Pour des prévisionnels plus complexes ou si vous avez plusieurs comptes, peut-être même dans plusieurs banques, un agrégateur vous facilitera la tâche.

Dans tous les cas, pour recourir à une application de gestion de budget, il faut être suffisamment à l’aise avec le digital, que cela représente pour vous une démarche intéressante à ludique et non un frein supplémentaire.

Pilote Budget et pilote dépenses : le duo simplissime pour mieux gérer son budget

Prix : Gratuite | Sans agrégateur.

Dans l’application « Pilote budget », vous allez renseigner toutes vos ressources, ainsi que vos charges fixes. Pour chaque poste, vous pouvez préciser si le revenu est mensuel, trimestriel, annuel ou ponctuel.

Pilote Budget vous donne alors votre reste à vivre par mois et par semaine.

L’intérêt se situe ici dans la visualisation facile et rapide de la répartition de votre budget.

Dans un second temps, vous pouvez reporter le montant du reste à vivre dans l’application « Pilote dépenses ». Ensuite, à chaque nouvelle dépense, vous renseignez le montant et le motif de la manière la plus simple : par commande vocale.

L’application, très visuelle à nouveau, vous permet de voir la jauge de votre budget baisser progressivement à chaque dépense.

L’application peut également vous accompagner avec quelques conseils si vous cochez la case.

Le point fort. Simple, anonyme, gratuite. Il n’y a pas de fioritures, mais une représentation visuelle de votre budget à la fois ludique, simple et efficace. Les deux applications vous permettent un suivi complet de votre budget, que vous pouvez limiter à une seule partie, celle qui vous sera le plus utile.

Le point faible. Certains diront que le point faible tient aux possibilités limitées, puisqu’il n’y a pas d’agrégateur bancaire. Vous devez renseigner vos dépenses et revenus manuellement.

De notre point de vue, c’est précisément ce qui en fait la force. Le suivi du budget est clair, mais demande un effort de votre part (même si tout est fait pour vous simplifier la tâche). C’est pour nous la manière idéale de prendre conscience de ses dépenses et les suivre facilement pour un budget mieux maîtrisé.

Bankin’ : le leader polyvalent des applications de gestion de budget, mais…

Prix : Gratuite ou Premium/Pro (tarifs sur l’appli) | Avec agrégateur

Bankin’, c’est actuellement le leader des applications consacrées à la gestion du budget. Vous avez un agrégateur qui vous permet de suivre vos comptes, des comparateurs pour économiser sur différents types de charges et même une fonctionnalité de cashback pour récupérer un petit pourcentage sur certaines dépenses…

Le point fort. L’application est gratuite, sécurisée et s’engage à ne pas vendre vos données. Les possibilités de recours aux nombreuses catégories, les graphiques et les fonctions « Ma progression » et « Mon coach » peuvent vous aider à éviter les découverts, voire mettre de l’argent de côté pour vos projets.

Le point faible. Bankin’ est une usine à gaz. Pour des personnes qui auraient déjà du mal à consulter leur compte, l’afflux d’informations est plus perturbant qu’autre chose. On est rapidement assailli d’informations dont on perçoit très bien le but commercial. La synchronisation ne permet pas de voir le solde de ses comptes évoluer en direct, il y a toujours un petit décalage, ce qui contraint à se reporter régulièrement à son application bancaire…

Selon nous, le cashback n’est pas à recommander à des personnes qui auraient des difficultés à maîtriser leur budget et leurs dépenses. Au risque de caricaturer, le seul moyen de faire une économie, c’est de ne pas dépenser. Acheter un bien que vous n’auriez initialement pas acheté en promotion ou avec un cashback, ne représente pas une économie de 2 € sur 30 €, mais une dépense non-essentielle et peut-être inutile de 28 €.

Néanmoins, Bankin’ a été approuvée par la Banque de France.

Linxo : pour un suivi automatisé des dépenses du mois

Prix : Gratuite ou Premium (tarifs sur l’appli) | Avec agrégateur

Linxo vous permet de suivre vos comptes, de réaliser des budgets prévisionnels et suivre l’évolution des dépenses.

Le point fort. La version gratuite permet la réalisation de prévisionnels pour le mois, des alertes en cas de transactions, des graphiques pour visualiser l’état de vos comptes.

Le point faible. Même en payant, Linxo ne permet pas de faire de prévisionnel au-delà de 30 jours. Si cela suffit pour tenir son budget, c’est largement insuffisant pour créer des budgets sur le long terme, par exemple, quand on a des revenus irréguliers, et épargner pour ses projets, que ce soit des vacances ou de plus gros projets.

Wallet : un bon compromis pour gérer son budget

Prix : Gratuite ou Premium (tarifs sur l’appli) | Avec agrégateur

Wallet se décline également avec une application gratuite contenant les fonctionnalités de gestion de budget de base, avec des options payantes (Premium).

Le point fort. Simple et efficace. A la manière de votre application bancaire, vous suivez et catégorisez vos dépenses. Vous pouvez également suivre l’avancée de vos crédits et mettre en place des alertes pour les échéances à payer. Vous pouvez aussi créer vos budgets prévisionnels et vous fixer des objectifs d’épargne.

Le point faible. Comme tous les agrégateurs bancaires, il faut régulièrement resynchroniser ses comptes que cela vienne des banques qui sécurisent vos données ou de mises à jour de l’application. Toutefois, ce point faible est commun à tous les agrégateurs et la part de responsabilité des banques est ici importante.

« ça sent l’usine à gaz tout ça » : les applis de notes basiques pour vous 😉

C’est ici clairement un petit clin d’œil. Nombreuses sont les personnes qui se sont essayées aux applications de gestion de budget pour finalement revenir à un bon vieux tableur Excell, voire un carnet de note, ou (entre les deux) une application de note sur son téléphone portable.

Retenez qu’il n’y a pas de bonne ou mauvaise de faire quand on suit sérieusement son budget ! L’important est ici que vous puissiez trouver la démarche qui vous convient et vous y tenir sur le long terme 😉