Pour une majorité d’entre nous, la vie n’est pas un long fleuve tranquille. Quand un événement survient, il n’est pas rare que celui-ci ait un coût qu’il va falloir supporter très rapidement.

Cela peut aller de la bonne nouvelle d’un heureux événement, ou au lancement de son auto-entreprise, en passant par des urgences, comme une panne de voiture ou de chaudière, ainsi que de nombreux problèmes plus graves qui entraîneront des conséquences sur le long terme.

Les crédits représentent souvent une issue facile. Heureusement qu’ils existent quand c’est nécessaire.

Toutefois, tout le monde ne veut pas, ou ne peut pas, nécessairement souscrire de crédit du jour au lendemain. C’est notamment le cas si vos revenus sont relativement faibles ou si votre taux d’endettement est trop élevé.

Faisons le tour ensemble de ce qu’il est possible de faire lorsqu’on est face à un besoin d’argent urgent.

Je ne veux pas de crédit, mais…

Lorsqu’on a besoin d’un montant assez important, rapidement, mais que pour une raison ou une autre, on ne veut pas souscrire de crédit auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit, il faut se rappeler que plusieurs alternatives existent.

• Le prêt entre particuliers, soit auprès d’un proche, soit via une plateforme spécialisée.
• Le crowdfunding (financement participatif sous forme de don) via une plateforme.
• Le prêt social.
• Le prêt à taux zéro pour des travaux.
• Les aides pour les travaux ou un déménagement.
• Le micro-crédit.
• Le prêt d’honneur de la CAF à taux zéro.
• Le prêt d’urgence sociale des CCAS ou CIAS à taux zéro.
• Le chèque d’accompagnement personnalisé.
• …

Outre les organismes de financement, il est toujours intéressant de contacter sa mutuelle, la CAF, son employeur (surtout s’il y a un CE), ou encore les autorités locales qui proposent des aides notamment pour certains travaux.

J’optimise mon budget pour libérer de l’argent rapidement

Quelle que soit votre situation (avec un bon salaire ou pas), il est toujours opportun de bien maîtriser ses dépenses. Aller à l’essentiel (donc ce qui est le plus important pour vous) vous évite de dépenser votre argent inutilement.

On pense souvent aux dépenses non-essentielles comme les achats impulsifs ou les sorties, ponctuées de « allez, on ne vit qu’une fois ! ». Mais, en vérité, vous pouvez économiser sur de nombreux postes, bien au-delà du cliché de la privation de tout plaisir.

Créer un budget et s’y tenir

Créer un budget n’est pas compliqué en soi, mais nous n’avons pas toutes et tous appris à le faire !

• Vous choisissez un support (papier ou tableur Excel).
• Vous notez toutes vos dépenses des 3 derniers mois, ainsi que les dépenses annuelles (taxes et impôts, dernières régulations de charges, abonnements annuels, assurances non mensualisée…).
• Vous triez ces dépenses en différentes catégories. Par exemple : charges fixes (crédits, loyer, électricité…), dépenses essentielles variables (alimentaire, voiture…), dépenses non-essentielles (sorties, achats, cadeaux, vacances…) et épargne.
• Vous faites la moyenne des 3 derniers mois pour chaque catégorie.

A ce stade, vous avez déjà pris conscience de vos dépenses et vous pouvez voir apparaître celles que vous auriez pu éviter ou anticiper avec une mensualisation ou de la mise à l’épargne.

• Vous faites le total de vos revenus (salaire, allocations…).
• Vous déduisez les charges fixes.
• Vous déduisez ensuite les dépenses essentielles moyennes.
• Vous partagez le reste entre épargne et budget pour les autres postes de dépenses.

Vous pouvez ainsi fixer un budget maximal par catégorie.

Il va maintenant falloir vous y tenir et pour cela plusieurs astuces peuvent être utiles.

Noter vos dépenses en direct

Si vous utilisez majoritairement votre carte bleue, notez le budget prévu pour chaque catégorie de dépense dans une application de votre téléphone.

A chaque fois que vous faites une dépense, reportez-la dans ce « carnet de dépenses » et déduisez la somme du montant budgétisé.

L’idée est ici de conserver un regard quotidien sur vos finances réelles.

En effet, si en début ou même au milieu du mois, votre compte affiche 1 500 €, cela ne veut pas dire qu’il vous reste 1 500 € à dépenser, car toutes vos mensualités de crédits et autres charges ou courses pour le mois n’ont probablement pas encore été prélevées. Il ne vous reste donc réellement pas 1 500 €, mais peut-être 1 000 €, 300 € ou 50 €… tout dépend de votre train de vie.

Utiliser des enveloppes et de l’argent liquide

Certains ne sont pas à l’aise avec la digitalisation de leur argent. Le délais entre dépense et son prélèvement peut vous embrouiller si vous êtes dans cette catégorie de personne.

Une solution consiste alors à retirer en liquide le montant alloué à certaines catégories comme les sorties ou les courses alimentaires et le mettre dans l’enveloppe correspondant au poste de dépenses.

Dans tous les cas, l’effort consistera à vous contenter de ce que contient l’enveloppe, sans dépasser le budget.

Renégocier ses contrats et résilier les abonnements dispensables

Libérer des sommes d’argent passe aussi par l’optimisation de ses abonnements et contrats.

Aujourd’hui, il existe des comparateurs en ligne pour tout : assurances, crédits, supermarché le moins cher, la pompe à essence la moins chère, fournisseurs d’énergie, de téléphonie ou internet.

Faites des simulations en ligne, mettez les organismes en concurrence et choisissez l’offre qui soit à la fois la moins chère et la mieux adaptée à vos besoins.

Vous pouvez ainsi libérer plusieurs centaines d’euros par an.

(Spéciale 2022) Limiter absolument les trajets en véhicule motorisé

Ce n’est une découverte pour personne : le prix du carburant augmente chaque semaine depuis un moment. Alors, c’est peut-être l’occasion de revoir vos déplacements.

A pied ou à vélo pour les petits trajets, seul ou même avec les enfants (ils s’habituent à tout si on les motive), en covoiturage ou en transport en commun pour les plus longs déplacements, voyez comment vous pouvez optimiser vos trajets.

La marche est une activité physique douce recommandée pour de nombreuses personnes (surtout si vous êtes employé de bureau ou plutôt sédentaire).

Votre santé, votre portefeuille et la planète vous serons rapidement reconnaissants de cet effort.

Augmenter mes revenus : ok, mais comment ?

Ces efforts permettent de limiter puis stopper les découverts, voire de récupérer quelques dizaines ou centaines d’euros par mois. Ce n’est peut-être pas encore suffisant ou assez rapide pour dégager la somme d’argent dont vous avez besoin.

Il vous faut alors augmenter vos revenus.

La première chose à faire sera de tenter de négocier une augmentation auprès de votre employeur et de vérifier auprès de divers organismes comme la CAF si vous n’avez pas droit à une aide supplémentaire (Prime d’activité, aide au logement…).

La vente de biens personnels

Ce sera également l’occasion de faire le tri chez vous.

Conservez ce qui vous est essentiel, important, ce à quoi vous tenez, et ces objets ou vêtements que vous n’utilisez pas ou plus, vendez-les. Vinted, Le Bon Coin, la Marketplace ou les groupes sur facebook… les solutions sont nombreuses.

Tentez votre chance!

La vente de compétences

Vous avez certainement des compétences qui peuvent être utiles à d’autres personnes :

• vous connaissez une ou plusieurs langues (français compris),
• vous savez utiliser un ordinateur correctement,
• vous adorez vous occuper des enfants,
• vous savez vous occuper d’animaux,
• vous êtes doué pour les travaux d’aménagement, entretien ou réparation…

Proposez vos services sous formes de petites annonces en ligne : baby-sitting, dog-sitting, aide aux devoirs, cours d’informatique pour personnes âgées, travaux manuels de réparation ou d’entretien…

Les solutions alternatives en cas de difficulté

Les solutions présentées ci-dessus vous aideront à mieux maîtriser votre budget et à terme récupérer des sommes que vous pourriez même investir pour obtenir un revenu passif.

En revanche, il est peu probable qu’elles vous permettent de dégager plusieurs milliers d’euros sur quelques semaines.

Si vous êtes à ce niveau de difficulté, il existe deux solutions alternatives aux crédits classiques. Il faudra néanmoins veiller ici à vous faire accompagner par des professionnels de confiance afin d’être conseillé et de faire l’opération la mieux adaptée à votre situation !

• Le regroupement de crédits. Si vous avez plus de deux crédits, vous pouvez faire un regroupement de crédits avec demande de trésorerie complémentaire. Certes cette opération bancaire a un coût, mais elle permet de baisser significativement ses mensualités de crédits et obtenir une somme relativement importante qui est directement intégrée à l’opération.

• La vente à réméré. Si vous êtes propriétaire, la vente à réméré consiste en une avance d’argent calculée sur base de la valeur de votre bien. Vous continuez à l’habiter et vous avez un nombre d’années défini par contrat pour racheter votre bien. Ce peut être une solution pour solder des dettes.

Si vous êtes en situation de surendettement avéré (donc dans l’impossibilité de rembourser vos dettes), prenez surtout contact avec la Banque de France. Ils vous aideront à trouver des solutions pour sortir des difficultés.

Vous faites face à une galère financière ? N’hésitez pas à poser vos questions ou partager vos solutions avec nous 🙂